Foudre : faire indemniser la chaîne complète des dommages électriques
Un impact de foudre détruit rarement une maison — il grille une installation : tableau, chauffage, domotique, électroménager, parfois la pompe à chaleur. C'est l'addition de ces postes, et leurs plafonds, qui font le dossier.
L'impact direct relève de la garantie incendie ; les surtensions, de la garantie « dommages électriques ». Les deux se déclarent de la même façon — listez TOUT ce qui dysfonctionne, même partiellement.
Impact direct ou surtension : deux garanties, un même combat
La foudre tombée à 300 mètres peut griller autant d'équipements qu'un impact direct — via le réseau. Les compagnies le savent, et :
- Exigent la preuve de l'impact : un relevé de localisation des impacts (type Météorage) tranche — il se demande, et votre expert sait l'obtenir et l'interpréter.
- Opposent des plafonds « dommages électriques » très bas : souvent quelques milliers d'euros, là où une PAC + tableau + domotique en valent 20 000 — d'autres garanties du contrat peuvent compléter.
- Appliquent une vétusté brutale sur l'électroménager : 8 à 10 % par an : un parc de 8 ans est indemnisé au tiers, sauf clause de rééquipement à neuf.
- Ignorent les pannes différées : les composants fragilisés lâchent dans les semaines qui suivent — sans réserve au dossier, ils ne seront jamais rattachés.
Votre expert documente l'événement, fait tester l'ensemble de l'installation par un électricien, inscrit des réserves pour les pannes différées et mobilise toutes les garanties applicables.
| Poste | Ce qui est souvent minoré | Ce que vérifie votre expert |
|---|---|---|
| Preuve de l'événement | « Pas d'orage constaté » | Relevé d'impacts foudre, témoignages, chronologie |
| Installation électrique | Remise en service simple | Contrôle complet, mise en conformité consécutive |
| Équipements | Plafond dommages électriques | Cumul des garanties applicables, rééquipement à neuf |
| Pannes différées | Hors dossier | Réserves expresses au procès-verbal |
La garantie dommages électriques couvre les effets du courant (surtension, court-circuit) sur les installations et appareils — typiquement après la foudre. Souvent plafonnée et assortie de vétusté, elle se combine avec la garantie incendie (impact direct) et d'éventuelles extensions « rééquipement à neuf » : le bon montage des garanties change l'indemnité.
Contre-expertise foudre : les 4 étapes
Vous décrivez votre sinistre
Montant en jeu, stade du dossier, code postal. 2 minutes, sans justificatif.
Un cabinet reprend votre dossier
Analyse du rapport de la compagnie et des garanties du contrat, sous 24 h.
Chiffrage contradictoire
Chaque poste est réévalué avec un rapport complet, opposable à l'assureur.
Négociation de l'indemnité
Accord formalisé par procès-verbal. En moyenne : +15 à 30 % sur l'offre initiale.
Foudre : vos questions
L'assureur dit qu'aucun orage n'a été enregistré chez moi, que répondre ?
Ma pompe à chaleur est morte après l'orage, est-elle couverte ?
Des appareils tombent en panne plusieurs semaines après, trop tard ?
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