Contre-expertise incendie : faites réévaluer vos dommages
Après un incendie, l'expert mandaté par votre assureur chiffre les dommages — vétusté déduite, postes oubliés. Vous avez le droit de mandater votre propre expert pour rétablir le chiffrage, poste par poste.
Délai dépassé ? Tout n'est pas perdu : la déchéance de garantie n'est pas automatique. Faire appel à un expert d'assuré reste possible à chaque étape, tant que vous n'avez pas signé d'accord d'indemnisation.
Pourquoi l'offre de votre assureur est souvent insuffisante
Un incendie est l'un des sinistres les plus lourds — et les plus complexes à chiffrer. L'expert de la compagnie travaille pour elle : son rapport applique des règles de calcul qui minorent mécaniquement l'indemnité.
- La vétusté est surévaluée : chaque point de vétusté appliqué à votre toiture, vos murs ou votre mobilier réduit d'autant l'indemnité.
- Le contenu est sous-estimé : sans inventaire contradictoire, le mobilier, l'électroménager et les effets personnels sont chiffrés forfaitairement, à la baisse.
- Des postes sont oubliés : frais de relogement, déblaiement, honoraires de maîtrise d'œuvre, mise aux normes lors de la reconstruction.
- La garantie « valeur à neuf » n'est pas toujours appliquée, alors que votre contrat la prévoit peut-être.
La contre-expertise reprend chacun de ces postes avec un chiffrage professionnel opposable, puis le confronte au rapport de la compagnie lors de l'expertise contradictoire.
| Poste d'indemnisation | Ce qui est souvent minoré | Ce que vérifie votre expert |
|---|---|---|
| Bâtiment | Vétusté surévaluée, surfaces sous-estimées | Chiffrage à neuf poste par poste |
| Contenu mobilier | Forfaits globaux sans inventaire | Inventaire contradictoire détaillé |
| Frais annexes | Relogement, déblaiement oubliés | Intégration de tous les frais réels |
| Pertes indirectes | Rarement proposées spontanément | Application des clauses du contrat |
La garantie « valeur à neuf » permet d'être indemnisé du coût de reconstruction ou de remplacement sans déduction de vétusté (ou avec une déduction plafonnée). Elle figure dans de nombreux contrats habitation — mais elle doit être réclamée et justifiée, ce que fait votre expert d'assuré.
Contre-expertise incendie : les 4 étapes
Vous décrivez votre sinistre
Montant en jeu, stade du dossier, code postal. 2 minutes, sans justificatif.
Un cabinet reprend votre dossier
Analyse du rapport de la compagnie et du contrat, visite sur place si nécessaire.
Chiffrage contradictoire
Bâtiment, contenu, frais annexes : un rapport complet opposable à l'assureur.
Négociation de l'indemnité
Accord formalisé par procès-verbal. En moyenne : +15 à 30 % sur l'offre initiale.
Incendie : vos questions
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